در بين عمل‌هاي جراحي، عمل زايمان خوشايند و همراه با شادي است زيرا تغييرات شيريني را در خانواده رقم مي‌زند. اما بديهي است كه تامين هزينه‌هاي آن باعث نگراني والدين شود. هزينه‌هاي زايمان با توجه به عواملي نظير نوع زايمان (طبيعي، سزارين)، پزشك، بيمارستان و نوع بيمه متغير است و بيمه‌هاي پايه نظير تامين اجتماعي، نيروهاي مسلح يا ديگر سازمان‌هاي دولتي تنها درصدي از هزينه‌هاي زايمان را پرداخت مي‌كنند. براي برخورداري از پوشش زايمان بايد از بيمه تكميلي درمان بهره‌مند بود. در اين مقاله به معرفي پوشش زايمان در بيمه تكميلي درمان مي‌پردازيم.

سقف پوشش زايمان در بيمه تكميلي درمان

تمام بيمه‌نامه‌هاي تكميلي چه بيمه تكميلي گروهي و چه بيمه تكميلي انفرادي پوشش زايمان را ارائه مي‌كنند اما شرايط، دوره انتظار و سقف تعهدات در آنها متفاوت است. سقف پوشش زايمان در طرح‌هاي مختلف بيمه تكميلي متفاوت است و از حداقل يك ميليون تومان تا حداكثر 20 ميليون تومان را دربردارد. بديهي است پرداخت ميزان معيني از هزينه‌ها به عنوان فرانشيز بر عهده بيمه‌گذار است.

پوشش زايمان در بيمه تكميلي گروهي

كاركنان سازمان‌ها و شركت‌ها كه از بيمه تكميلي گروهي برخوردارند مي‌توانند از پوشش عمل زايمان چه طبيعي و چه سزارين بر اساس تعهدات شركت بيمه استفاده كنند. همچنين بيمه تكميلي گروهي علاوه بر پرداخت هزينه‌هاي زايمان به صورت طبيعي و سزارين در بيمارستان‌هاي دولتي و خصوصي، هزينه‌هاي مربوط به نازايي و ناباروري، سونوگرافي و ماموگرافي، درمان نازايي به روش‌هاي لقاح غيرطبيعي و درمان ناباروري به وسيله ميكرواينجكشن‎‌ها و IVF را نيز به بيمه‌گذار پرداخت مي‌كند.

پوشش زايمان در بيمه تكميلي انفرادي

افرادي كه به هر دليلي فاقد بيمه نامه تكميلي گروهي هستند مي‌توانند بيمه‌نامه تكميلي انفرادي و خانوادگي تهيه كنند. در حال حاضر بيمه سامان، بيمه تعاون و SOS بيمه‌نامه تكميلي انفرادي را به متقاضيان ارائه مي‌كنند. اين شركت‌ها داراي طرح‌هاي متنوع با سقف پوشش متفاوت هستند. بيمه تكميلي انفرادي سامان داراي شش طرح نسيم، مهر، سروش، شميم، وصال و عقيق است كه تنها طرح نسيم كه ارزان‌ترين طرح است پوشش زايمان را ارائه نمي‌كند. سقف پوشش زايمان در طرح مهر يك ميليون و پانصد هزار تومان، در طرح سروش 2 ميليون تومان، در طرح شميم 3 ميليون تومان، در طرح وصال 5 ميليون تومان و در طرح عقيق نيز 5 ميليون تومان است.

دوره انتظار براي استفاده از پوشش زايمان

منظور از دوره انتظار مدت زمان مشخصي است كه بايد بعد از خريد بيمه‌نامه سپري شود تا بيمه‌گذار بتواند از پوشش‌هاي مندرج در بيمه‌نامه استفاده كند. پوشش زايمان بيمه تكميلي نيز داراي دوره انتظار است. قابل توجه است دوره انتظار در شركت‌هاي مختلف بيمه و در طرح‌هاي گوناگون ارائه‌شده متفاوت است. بنابراين در هنگام خريد بيمه‌نامه به اين موضوع توجه كنيد. دوره انتظار پوشش زايمان در بيمه سامان 9 ماه و فرانشيز آن نيز 10 درصد تعيين شده است.

استفاده از پوشش پاراكلينيكي براي زايمان

انجام آزمايش و سونوگرافي در طول دوران بارداري بارها از سوي پزشك تجويز مي‌شود. هزينه‎‌هاي مربوط به آزمايش و سونوگرافي را پوشش پاراكلينيكي بيمه تكميلي درمان جبران مي‌كند. سقف اين پوشش‌ها در شركت‌هاي مختلف بيمه و در طرح‌هاي گوناگون متفاوت است. بيمه سامان در طرح مهر براي پوشش پاراكلينيكي اول 300 هزار تومان، براي پوشش پاراكلينيكي دوم 150 هزار تومان و براي خدمات آزمايشگاهي 100 هزار تومان پرداخت مي‌كند. در طرح سروش 500 هزار تومان براي پوشش پاراكلينيكي اول، 250 هزار تومان براي پوشش پاراكلينيكي دوم و 200 هزار تومان براي خدمات آزمايشگاهي در نظر گرفته شده است. اين ميزان در طرح شميم بيمه سامان به ترتيب به 800 هزار تومان، 400 هزار تومان و 500 هزار تومان افزايش يافته است. بيمه سامان در طرح وصال براي پوشش پاراكلينيكي اول يك ميليون و 500 هزار تومان، براي پوشش پاراكلينيكي دوم 750 هزار تومان و براي خدمات آزمايشگاهي 750 هزار تومان پرداخت مي‌كند. طرح عقيق كه گران‌ترين طرح بيمه تكميلي انفرادي سامان است براي پوشش پاراكلينيكي اول 2 ميليون تومان، براي پوشش پاراكلينيكي دوم يك ميليون تومان و براي خدمات آزمايشگاهي يك ميليون تومان در نظر گرفته است.

پوشش ويزيت و دارو يكي از پوشش‌هايي است كه شركت‌هاي بيمه در قالب طرح‌هاي گروهي و انفرادي بيمه تكميلي ارائه مي‌كنند. اگر از خدمات بيمه تكميلي درمان بيمه سامان بهره‌مند هستيد يا قصد داريد اين بيمه‌نامه را تهيه كنيد، بهتر است اطلاعاتي نظير داروهايي كه بيمه تكميلي پوشش مي‌دهد، داروهاي خارجي و هزينه‌هاي قابل پرداخت ويزيت و دارو را كسب كنيد. در اين مقاله شرايط استفاده از پوشش ويزيت و دارو در بيمه تكميلي سامان را بررسي مي‌كنيم.

چه مواردي تحت پوشش بيمه تكميلي سامان قرار دارد؟

• هزينه‌هاي بيمارستاني، اعمال جراحي خاص مانند عمل قلب باز
• اعمال جراحي سرپايي شامل مواردي نظير شكستگي‌ها، بخيه، ختنه، راديوتراپي
• پوشش زايمان
• پوشش پاراكلينيكي شامل آزمايشات، سونوگرافي، سي‌تي‌اسكن، MRI و تست ورزش.
• هزينه درمان عيوب انكساري چشم با نمره چشم بالاتر از 3 ديوپتر
• هزينه آمبولانس و فوريت‌هاي پزشكي در صورت بستري شدن بيمار
• هزينه درمان‌هاي طبي به شكل بستري نظير شيمي درماني، راديوتراپي، سنگ‌شكن و...
• هزينه‌هاي دندانپزشكي
• هزينه ويزيت و دارو
• هزينه خريد عينك، لنز و سمعك

سقف تعهدات بيمه سامان در پوشش ويزيت و دارو

براي استفاده از پوشش ويزيت و دارو بايد از فهرست داروهاي تحت بيمه و سقف تعهدات شركت بيمه مورد نظر اطلاع داشت. اگر بيمه‌گذار داراي بيمه تكميلي گروهي باشد، تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات شركت بيمه در هر يك از پوشش‌ها، فرانشيز و دوره انتظار به صورت توافقي بين بيمه‌گذار و شركت بيمه تعيين مي‌شود. در صورت برخورداري از بيمه تكميلي گروهي سامان مي‌توانيد علاوه بر استفاده از پوشش ويزيت و دارو با پرداخت حق بيمه اضافه از پوشش داروهاي آزاد و تخصصي نيز برخوردار شويد. البته براي اين منظور حتما بايد پرونده درماني خود را به بيمه سامان ارائه دهيد. در صورتي كه بيمه‌گذار يكي از طرح‌هاي شش‌گانه انفرادي بيمه سامان را خريداري كرده باشد، مي‌تواند از پوشش ويزيت و دارو بهره‌مند شود. سقف تعهد اين پوشش در طرح مهر، 100 هزار تومان، در طرح سروش 200 هزار تومان، در طرح شميم 500 هزار تومان، در طرح وصال 800 هزار تومان و در طرح عقيق يك ميليون تومان است. طرح نسيم ارزان‌ترين طرح بيمه تكميلي انفرادي سامان پوشش ويزيت و دارو را ارائه نمي‌كند. فرانشيز درنظرگرفته‌شده براي پوشش ويزيت و دارو در بيمه تكميلي سامان 10 درصد است. بنابراين بيمه‌گذار بايد 10 درصد هزينه‌هاي ويزيت و دارو را شخصا پرداخت كند.

چه داروهايي تحت پوشش بيمه تكميلي سامان قرار دارد؟

در تعريف بيمه درماني در مجموع سه نوع دارو وجود دارد: داروهاي عمومي، داروهاي آزاد و داروهاي تخصصي. شركت‌هاي بيمه هزينه مربوط به داروهاي عمومي را تا سقف تعهدات خود به بيمه‌گذار پرداخت مي‌كنند. بيمه سامان شرايط ديگري براي استفاده از اين پوشش قائل شده است و آن هم اين است كه پزشك معتبر بايد داروها را تاييد كرده باشد. همچنين در صورت تجويز داروهاي خارجي، بيمه سامان هزينه داروي ايراني معادل آن را به بيمه‌گذار پرداخت مي‌كند. نكته مهم اين است بيمه‌هاي تكميلي، تمام داروهاي تحت پوشش بيمه‌گر پايه را كه توسط سازمان غذا و دارو نيز تاييد شده‌اند تحت پوشش قرار مي‌دهند. بيمه‌گذار در صورت برخورداري از بيمه‌گر پايه مي‌تواند بخشي از هزينه ويزيت و دارو را بر اساس تعهد بيمه‌گر پايه دريافت كند، سپس بيمه تكميلي هزينه باقي‌مانده را طبق تعهداتش به بيمه‌گذار پرداخت كند.

چه داروهايي تحت پوشش بيمه تكميلي قرار ندارد؟

داروهاي معمولي كه قيمت ارزاني دارند نظير قرص‌هاي سرماخوردگي، استامينوفن‌ها، شربت‌هاي ساده و... از فهرست داروهاي تحت پوشش بيمه تكميلي خارج شده است تا هزينه‌هاي آن به داروهاي بيماري‌هاي خاص، بيماري‌هاي مزمن و صعب‌العلاج اختصاص داده شود. بيشتر شركت‌هاي بيمه داروهاي تقويتي و داروهاي مكمل را تحت پوشش قرار نمي‌دهند.

نحوه دريافت هزينه‌هاي دارو و ويزيت از بيمه تكميلي

بيمه‌گذار پس از پرداخت هزينه پزشك و نسخه دارو به يكي از شعبه‌هاي پرداخت خسارت شركت بيمه مراجعه كرده و با ارائه مدارك لازم شامل قبض مهرخورده داروخانه و نسخه پزشك، هزينه‌ها را بر اساس تعهدات شركت بيمه دريافت مي‌كند. بديهي است بيمه‌گذار بخشي از هزينه ويزيت و دارو را به عنوان فرانشيز شخصا پرداخت مي‌كند.

شيوع ويروس كرونا در ايران نگراني جمعي را در پي داشته و اوضاع عادي زندگي را تحت تاثير قرار داده است. از آنجا كه هنوز براي درمان اين بيماري دارو يا واكسن مناسبي وجود ندارد، پيشگيري از ورود ويروس به بدن با رعايت دستورالعمل‌هاي بهداشتي توصيه مي‌شود. اما اگر بابت ابتلا به بيماري كرونا و هزينه‌هاي درمان آن نگران هستيد، بيمه سامان پوشش كرونا را به خدمات بيمه عمر، بيمه تكميلي درمان و بيمه مسافرتي خود افزوده است. در ادامه اين مقاله به هر يك از اين موارد به تفكيك مي‌پردازيم.

پوشش كرونا در بيمه عمر سامان

بيمه عمر سامان مواردي نظير خطر فوت، نقص عضو و ازكارافتادگي، هزينه درمان جراحات ناشي از حوادث و بيماري‌هاي خاص را تحت پوشش قرار مي‌دهد. منظور از بيماري‌هاي خاص بيماري‌هايي نظير سكته مغزي، سكته قلبي، سرطان، عمل قلب باز و پيوند اعضاي اصلي بدن شامل ريه، كبد، كليه، مغز استخوان و قلب است.

گرچه جبران هزينه‌هاي درمان بيماري‌هاي ويروسي در بيمه‌نامه‌هاي عمر قيد نشده است اما بيمه سامان هزينه درمان ويروس كرونا را در بيمه‌نامه عمر و در پوشش بيماري‌هاي خاص به بيمه‌گذاران پرداخت مي‌كند. در صورت برخورداري از بيمه‌نامه عمر سامان و پوشش بيماري‌هاي خاص جبران هزينه‌هاي درمان بيماري كرونا، بدون ايجاد تغييرات در بيمه‌نامه يا پرداخت حق‌بيمه بيشتر امكان‌پذير است. به اين نكته توجه داشته باشيد سقف جبران هزينه‌هاي درمان بيماري كرونا به سقف پوشش بيماري‌هاي خاص در بيمه‌نامه بستگي دارد. سقف اين پوشش در بيمه سامان براي هر بيماري خاص 30 ميليون تومان تعيين شده است.

خوب است بدانيم بيمه بيماري‌هاي خاص در بيمه سامان در سه طرح با نام‌هاي پايه، آسايش و ممتاز دسته‌بندي شده است. در طرح پايه 8 بيماري، در طرح آسايش 13 بيماري و در طرح ممتاز 30 نوع بيماري تحت پوشش قرار مي‌گيرد. به اين نكته توجه داشته باشيد در بيمه سامان دوره انتظار پوشش بيماري‌هاي خاص 90 روز تعيين شده است.

پوشش كرونا در بيمه تكميلي سامان

در بيمه تكميلي درمان با توجه به پوشش‌ها و سقف تعهدات بيمه‌نامه، هزينه‌هاي درماني بيماري‌هاي ويروسي از جمله ويروس كرونا تحت پوشش قرار دارد. براي مثال پوشش خدمات آزمايشگاهي هزينه آزمايش‌هاي لازم براي تشخيص و درمان ويروس كرونا كه توسط پزشك تجويز شده به بيمه‌گذار پرداخت مي‌كند. حتي پوشش ويزيت و دارو كه در بيمه‌نامه تكميلي ارائه مي‌شود، هزينه ويزيت پزشك و داروهاي مربوط به بيماري كرونا را جبران مي‌كند.

در صورتي كه بيمار مبتلا به ويروس كرونا براي درمان نياز به بستري شدن در بيمارستان داشته باشد، مي‌تواند از پوشش بستري كه بيمه‌نامه درمان تكميلي وجود دارد استفاده كند. بديهي است هزينه‌هاي مربوط به بستري در بيمارستان با توجه به سقف تعهدات بيمه‌نامه تكميلي به بيمه‌گذار پرداخت مي‌شود.

پوشش كرونا در بيمه مسافرتي سامان

شيوع ويروس كرونا در جهان باعث نگراني مسافراني شده كه سفرهاي خارجي دارند. شركت بيمه سامان اولين شركت بيمه در كشور است كه ابتلا به ويروس كرونا را در تمام بيمه‌نامه‌هاي مسافرتي خود تحت پوشش قرار داده است. اين امكان بدون پرداخت هزينه اضافي از سوي بيمه‌گذار فراهم شده است و افراد مي‌توانند از اين پوشش در سفر به كشورهاي مختلف جهان استفاده كنند.

بيمه مسافرتي سامان با توجه به مزايايي نظير عدم محدوديت سني براي متقاضيان، بهره‌مندي از خدمات كمك‌رساني بين‌المللي توسط شركت Mideast، پرداخت مستقيم هزينه‌ها در كشور مقصد، ارائه پشتيباني شبانه‌روزي در هر جاي جهان و وجود اپراتور فارسي‌زبان براي پشتيباني از بيمه‌شدگان بسيار مورد استقبال مردم قرار گرفته است.

از خدمات بيمه‌نامه مسافرتي سامان مي‌توان به هزينه‌هاي مربوط به فوريت‌هاي پزشكي، پرداخت هزينه‌هاي مربوط به مفقودشدن چمدان‌ها، پرداخت هزينه‌ها در مقصد خارجي تا سقف 50 هزار يورو، هزينه‌هاي فوريت‌هاي دندان‌پزشكي، جبران هزينه‌هاي ناشي از وقفه در سفر، آمبولانس هوايي، بيمه آتش‌سوزي منزل و سرقت در زمان سفر، جبران هزينه‌هاي مربوط به كنسل شدن سفر و مشاوره حقوقي در مقصد در صورت بروز مشكل حقوقي و پرداخت هزينه‌هاي دعاوي اشاره كرد.

كارشناسان تمام مسائل و اتفاقات قبل از شروع سفر و حين آن را در بيمه‌نامه مسافرتي سامان در نظر گرفته‌اند. خدمات شبانه‌روزي و 24 ساعته در تمام روزهاي هفته و اپراتور فارسي‌زبان از خدمات پس از فروش بيمه‌نامه مسافرتي سامان است.

مختصري درباره بيماري ويروس كرونا

بر اساس اطلاعاتي كه پايگاه اطلاع‌رساني دانشگاه علوم پزشكي ايران ارائه كرده است، بيماري ويروس كرونا داراي علائم شايعي نظير تب، سرفه، كوتاهي تنفس، علائم گوارشي نظير اسهال است و در موارد شديد عفونت ريه، سندرم تنفسي حاد شديد و نارسايي كليه نيز گزارش شده است. اين بيماري از راه هوا، تماس نزديك با فرد مبتلا و دست زدن به سطوح و وسايل آلوده به فرد سالم انتقال پيدا مي‌كند.

سالمندان، افراد مبتلا به بيماري‌هاي زمينه‌اي مانند ديابت و بيماري‌هاي قلبي، زنان باردار و كودكان بيشتر در معرض ابتلا به بيماري ويروس كرونا قرار دارند. دوره كمون ويروس كرونا يعني مدت زمان بين ورود ويروس به بدن تا شروع علائم بيماري در فرد 1 تا 14 روز است. بنابراين در صورت تماس با فرد بيمار بايد حداقل 14 روز مراقبت بيشتري به عمل آورد و از تماس نزديك با ديگر افراد خودداري كرد.

راه‌هاي پيشگيري از ابتلا به بيماري ويروس كرونا

• شست‌وشوي مداوم دست‌ها با آب و صابون به مدت 20 ثانيه
• پرهيز از دست دادن و روبوسي
• پوشاندن دهان و بيني به هنگام عطسه و سرفه
• حداقل فاصله دو متر از افراد داراي علائم تنفسي سرفه و عطسه
• پرهيز از تماس دست نشسته با چشم، بيني و دهان
• رها نكردن دستمال، دستكش و ماسك استفاده‌شده در محيط
• خودداري از تماس با حيوانات اهلي و وحشي

اگر فرد داراي علائم تنفسي باشد بايد در منزل استراحت كند. در صورت عدم بهبودي و وخيم شدن حالش بايد به پزشك مراجعه كند تا تست‌هاي لازم به عمل آيد.