امروزه با وجود تغييراتي كه در محيط زندگي و كاري ما ايجاد شده ، وقوع حادثه اجتناب‌ناپذير است. درست است كه بيمه‌هاي پايه و بيمه تكميلي درمان بخشي از هزينه‌هاي درماني خانوار را پوشش مي‌دهند، اما معمولا تعهدات آنها مشمول حوادث نمي‌شود. همين موضوع هم باعث شده كه طي چند دهه اخير بيمه‌اي به نام بيمه حوادث به ليست خدمات شركت‌هاي مختلف اضافه شود. بيمه حوادث در واقع بيمه‌اي است كه خسارات جاني مانند فوت، قطع عضو، از كارافتادگي و خسارات مالي مانند هزينه‌هاي درمان ناشي از حوادث را پوشش مي‌دهد. در اين مقاله قصد داريم انواع بيمه حوادث را به شما معرفي كنيم.

انواع بيمه حوادث

جبران خسارت‌هايي مانند غرامت فوت يا نقص عضو از جمله پوشش‌هاي اصلي اين بيمه هستند و جبران از كارافتادگي و هزينه‌هاي درمان، به عنوان پوشش‌هاي فرعي شناخته مي‌شوند. با خريد اين بيمه‌نامه، در برابر تمام حوادثي كه ممكن است طي 24 ساعت شبانه‌روز براي‌تان رخ دهد بيمه مي‌شويد. اين بيمه خطرات مختلفي مانند خطرات شغلي، حرفه‌اي، ورزشي، ماموريت، مسافرت و… را پوشش مي‌دهد. بر همين اساس هم انواع مختلفي دارد كه هر كدام از آنها مخصوص شرايط خاصي است.

بيمه حوادث انفرادي

اين نوع بيمه حوادث، تعهدات اصلي مانند فوت، نقص عضو، از كارافتادگي، هزينه‌هاي پزشكي و غرامت روزانه از كارافتادگي بر اثر حادثه را پوشش مي‌دهد. در واقع شما با خريد اين بيمه‌نامه مي‌توانيد به محض وقوع حادثه از پوشش‌هاي آن استفاده كنيد. تعرفه اين بيمه بر اساس شغلي كه داريد تعيين مي‌شود.

بيمه حوادث گروهي

اين بيمه‌نامه براي گروه‌هايي كه بيشتر از 10 نفر هستند صادر مي‌شود. در واقع كارفرمايان با خريد بيمه حوادث گروهي مي‌توانند خسارت‌هاي شغلي و غيرشغلي وارده به كاركنان خود را جبران كنند. تعرفه بيمه حوادث گروهي نيز بر اساس ميزان خطر آفرين بودن شغل تعيين مي‌شود. خود بيمه حوادث گروهي نيز به دسته‌هاي زير تقسيم مي‌شود:

بيمه حوادث شغلي

با خريد اين بيمه‌نامه شما مي‌توانيد به صورت گروهي تمام كاركنان و پرسنل خود را در برابر حوادثي كه ممكن است در محيط كار براي‌شان ايجاد شود بيمه كنيد. البته استفاده از اين نوع بيمه حوادث محدوديت سني دارد و افراد بالاي 75 سال مشمول آن نمي‌شوند.

بيمه حوادث خانواده

اين بيمه‌نامه شامل تمام پوشش‌هاي اصلي بيمه حوادث است. با خريد بيمه حوادث خانواده مي‌توانيد تمام اعضاي خانواده خود را بدون در نظر گرفتن شغلي كه دارند در طول 24 ساعت شبانه‌روز در برابر حوادث احتمالي بيمه كنيد. پايين بودن حق بيمه يكي از مزاياي اصلي اين نوع بيمه حوادث است. همانطور كه گفتيم، ريسك شغل افراد خانواده در اين نوع بيمه ملاك نيست.

بيمه حوادث گروهي كوتاه مدت

در اين نوع بيمه حوادث، كاركنان فقط در يك بازه زماني كوتاه در برابر حوادث شغلي و غيرشغلي كه ممكن است در طول روز براي‌شان ايجاد شود بيمه مي‌شوند. حق بيمه دريافتي بر اساس طبقه‌بندي شغلي است اما پوشش‌هاي اين بيمه كامل بوده و شامل فوت، نقص عضو، از كارافتادگي، هزينه‌هاي پزشكي ناشي از حادثه و غرامت روزانه از كارافتادگي در اثر حادثه مي‌باشد.

بيمه حوادث تحصيلي

طبق تعهدات اين نوع بيمه، تمام افرادي كه در يك مركز آموزشي مشغول به تحصيل هستند و توسط مديريت مجموعه بيمه شده‌اند، تحت پوشش قرار مي‌گيرند. در واقع مدارس، دانشگاه‌ها، مهد كودك‌ها و مراكزي از اين دست مشتريان اصلي اين نوع بيمه حوادث هستند. آنها با عقد قرارداد با شركت بيمه، محصل را در برابر حوادثي كه ممكن است در داخل مجموعه آموزشي يا خارج از آن براي‌شان رخ دهد بيمه مي‌كنند.

ساير موارد

به غير از مواردي كه در بالا به آنها اشاره كرديم، موارد زير نيز از انواع بيمه حوادث محسوب مي‌شوند:

• بيمه حوادث نوروزي
• بيمه حوادث ورزشي
• بيمه حوادث توريستي و مسافرتي
• بيمه حوادث سرنشين
• بيمه حوادث ناشي از كار و حرفه
• بيمه حوادث مأموريت