هزينه‌هاي زياد پزشكي و درماني در سال‌هاي اخير استفاده از بيمه تكميلي درمان را براي افراد ضروري ساخته است. اغلب بيمه‌هاي درمان تكميلي خدماتشان را به صورت گروهي و در صورت برخورداري از بيمه‌هاي بيمه‌گر پايه نظير بيمه تامين اجتماعي، خدمات درماني و بيمه درماني نيروهاي مسلح ارائه مي‌دهند. اما در سال‌هاي اخير شركت‌هاي بيمه معدودي نظير بيمه سامان بيمه تكميلي انفرادي را در اختيار بيمه‌گذاران قرار داده است. در اين مقاله با پوشش پاراكلينيكي بيمه تكميلي بيمه انفرادي سامان آشنا مي‌شويم. يكي از مزاياي مهم خدمات بيمه تكميلي انفرادي اين است كه افراد حتي اگر تا به حال از بيمه‌هاي پايه نظير بيمه تامين اجتماعي يا خدمات درماني استفاده نكرده باشند، مي‌توانند با پرداخت 18 درصد مبلغ اضافه‌تر از حق بيمه تعيين‌شده، بيمه درمان تكميلي را خريداري كنند. بيمه تكميلي انفرادي از تمام مزاياي بيمه تكميلي گروهي برخوردار است، بدون اينكه به شركت يا سازماني وابسته باشد.

پوشش پاراكلينيكي بيمه تكميلي انفرادي سامان

بيمه تكميلي انفرادي سامان كه در شش طرح با نام‌هاي طرح نسيم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شميم، طرح وصال و طرح عقيق ارائه شده، پوشش‌هاي متنوعي همچون هزينه‌هاي بيمارستاني، بستري، عمل‌هاي جراحي تخصصي، جراحي‌هاي سرپايي، خدمات آزمايشگاهي، زايمان، نازايي، دندانپزشكي، ويزيت، دارو و... را در اختيار افراد قرار مي‌دهد. پوشش‌هاي پاراكلينيكي مجموعه‌اي از خدمات پزشكي و درماني هستند كه براي تشخيص و درمان بيماري‌هاي مختلف از سوي بيمه تكميلي انفرادي و گروهي ارائه مي‌شوند. اين پوشش‌ها به دو گروه تقسيم شده‌اند.

• پاراكلينيكي گروه اول شامل ام آر آي، سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن و سيتي اسكن، انواع آندوسكوپي، اكوكارديوگرافي، استرس اكو، دانسيتومتري
• پاراكلينيكي گروه دوم شامل تست ورزش، تست آلرژي، تست تنفسي اسپيرومتري (PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه، بينايي‌سنجي، شنوايي‌سنجي، هولترمانيتورينگ قلب، آنژيوگرافي چشم

همان‌طور كه گفته شد پوشش‌هاي پاراكلينيكي در همه بيمه‌نامه‌هاي گروهي نيز ارائه مي‌شود اما ميزان سقف آن با توجه به ميزان حق بيمه پرداختي متفاوت است. پوشش‌هاي پاراكلينيكي در بيمه تكميلي انفرادي سامان در هر يك از طرح‌هاي شش‌گانه شرايط متفاوتي دارند. افراد مي‌توانند با توجه به ميزان بودجه و اولويت‌هاي خود يكي از طرح‌هاي بيمه تكميلي انفرادي سامان را انتخاب كنند. مبلغ حق بيمه در طرح‌هاي شش‌گانه بر اساس سن فرد بيمه‌گذار و به صورت ساليانه تعيين مي‌شود. ارزان‌ترين آنها طرح نسيم و گران‌ترين، طرح عقيق طرح بيمه سامان است. پوشش‌هاي پاراكلينيكي گروه اول در طرح مهر تا 300 هزار تومان، در طرح سروش تا 500 هزار تومان، در طرح شميم تا 800 هزار تومان، در طرح وصال تا يك ميليون و پانصد هزار تومان و در طرح عقيق تا 2 ميليون تومان قابل جبران است. پوشش‌هاي پاراكلينيكي گروه دوم در طرح مهر تا 150 هزار تومان، در طرح سروش تا 250 هزار تومان، در طرح شميم تا 400 هزار تومان، در طرح وصال تا 750 هزار تومان و در طرح عقيق تا يك ميليون تومان به بيمه‌گذار پرداخت مي‌شود. طرح نسيم كه ارزان‌ترين طرح بيمه تكميلي انفرادي سامان است، پوشش‌هاي پاراكلينيكي را تحت پوشش قرار نمي‌دهد.

بازه سني بيمه‌گذار در بيمه تكميلي سامان

يكي از مولفه‌هاي مهم براي استفاده از بيمه تكميلي انفرادي، بازه سني بيمه‌گذار است. در بيمه سامان اين بازه سني از بدو تولد تا هفتاد سالگي تعريف شده است. افرادي كه بيش از هفتاد سال سن داشته باشند، امكان استفاده از بيمه تكميلي انفرادي سامان را ندارند. بازه سني در بيمه سامان به چهار دوره 0 تا 15 سالگي، 16 تا 50 سالگي، 51 تا 60 سالگي و 61 تا 70 سالگي تقسيم شده است و حق بيمه اصلي ساليانه در طرح‌هاي مختلف با توجه به سن افراد متفاوت است. بايد توجه داشت كه بيمه درمان تكميلي شامل فرانشيز است. فرانشيز بخشي از هزينه خسارت است كه بيمه‌گذار بايد آن را به عنوان سهم خود از هزينه‌هاي درماني پرداخت كند. ميزان فرانشيز در بيمه سامان 10 درصد تعيين شده است. بنابراين مطابق شرايط بيمه‌نامه بيمه‌گذار، 10 درصد از مبلغ خسارت را پرداخت مي‌كند و مابقي را شركت بيمه تا سقف تعهدات بر عهده مي‌گيرد. به خاطر داشته باشيد اگر ميزان فرانشيز يك بيمه درمان تكميلي كمتر باشد در زمان بروز خسارت، پرداخت بيشتر هزينه بر عهده بيمه‌گر خواهد بود.