|
انواع بيمه و بيمه تكميلي درمان انواع بيمه و بيمه تكميلي درمان
|
بيش از 43 ميليون نفر در كشورمان تحت پوشش بيمه تامين اجتماعي هستند. البته اين آمار شامل افرادي كه از بيمه خدمات درماني، بيمه نيروهاي مسلح و بيمه سلامت استفاده مي‌كنند نمي‌شود.
بيمه تمام عمربيمه تمام عمر در واقع يك نوع سرمايه‌گذاري است. در اين نوع بيمه عمر، شركت بيمه موظف است كه در صورت فوت بيمه شده، مبلغ اندوخته يا همان سرمايه او را به ذينفعان و بازماندگانش بپردازد. همين تعهد نيز علت محبوبيت روز افزون اين نوع بيمه عمر است. طبق قرارداد توافقي كه در اين اين بيمهنامه بين افراد بيمه شده و شركت بيمه منعقد مي‌شود، فرد بيمه شده مي‌تواند در ازاي پرداخت حق بيمه كه معمولا به صورت سالانه محاسبه و دريافت مي‌شود، در آينده از خدمات شركت استفاده كند. جبران مخاطرات و خسارات ناشي از احتمال مرگ، از كار افتادگي، كهولت سن و... از جمله مهم‌ترين تعهداتي هستند كه در قرارداد اين نوع بيمهنامه قيد مي‌شود. بنابراين شما با خريد بيمه عمر به نوعي براي آينده خودتان و حتي بازماندگان‌تان سرمايه‌گذاري مي‌كنيد. به طور كلي بيمه‌هاي عمر را بسته به تعهدات شركت بيمه مي‌توان به سه دسته زير تقسيم كرد:
بيمه تمام عمر جزء دسته اول محسوب مي‌شود. در اين نوع بيمهنامه، شركت بيمه متعهد مي‌شود كه در صورت فوت بيمه شده، براي بازماندگان جبران خسارت كند. بنابراين با خريد اين نوع بيمه عمر، الزاما خود فرد بيمه شده از خدماتي بهره‌مند نمي‌شود. اين شكل بيمه، بيشتر شبيه به سرمايه‌گذاري است. مزاياي بيمه تمام عمريكي از مهم‌ترين مزاياي اين نوع بيمه عمر، تحت پوشش قرار گرفتن بازماندگان، پس از فوت است. در واقع والدين مي‌توانند با خريد اين نوع بيمه بعد از فوت خود، مبلغ سرمايه جمع شده را براي فرزندان و بازماندگان به ارث بگذارند. برخي از شركت‌هاي ارائه‌دهنده اين بيمه، از كار افتادگي را نيز تحت پوشش قرار مي‌دهند. در واقع در اين شكل از بيمه تمام عمر، حتي اگر حادثه موجب فوت بيمه شده نشده و فقط از كار افتادگي ايجاد كرده باشد، باز هم شركت بيمه ملزم به جبران خسارت است. جالب است بدانيد كه برخي از شركت‌هاي بيمه، در صورت وقوع حادثه‌اي كه قبل از دوره كهنسالي موجب از كار افتادگي مي‌شود، بيمه شده را از پرداخت حق بيمه معاف مي‌كنند. دريافت وام پيش از پايان اعتبار بيمهنامه يكي ديگر از مزاياي اين نوع بيمه است. در واقع با خريد اين بيمهنامه، فرد بيمه شده مي‌تواند تا حداكثر مبلغ تعيين شده توسط شركت بيمه، وام بدون ضامن دريافت كند. البته شرط مهم دريافت اين وام، پرداخت حداقل 2 سال حق بيمه است. بنابراين با خريد اين بيمهنامه مي‌توانيد به دفعات، تا سقف معيني كه در قرارداد ذكر شده است، بدون دردسر و ضامن وام دريافت كنيد. ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
تا به حال به ضرورت خريد بيمه تكميلي درمان فكر كرده‌ايد؟ آيا مي‌دانيد اين نوع بيمه چه فوايد براي شما دارد؟ در اين مقاله ما به پاسخ اين سوالات پرداخته‌ايم و ضمن معرفي انواع بيمه، از مزاياي بيمه تكميلي درمان نيز صحبت كرده‌ايم. بيمه تكميلي درمان چيست؟در كل بيمه‌هاي درماني در ايران به دو شكل ارائه مي‌شوند. بيمه‌هاي پايه و بيمه‌هاي تكميلي. قبل از تشريح اين دو نوع بيمه، اجازه بدهيد يك تعريف جامع از بيمه درماني داشته باشيم. بيمه درماني به بيمه‌اي اطلاق مي‌شود كه بر اساس تعهدات خود، بخشي از هزينه‌هاي درمان و خدمات پزشكي را به بيمه‌گر پرداخت مي‌كند. همانطور كه در تعريف هم آمده است؛ اين نوع بيمه بر اساس تعهداتي كه دارد، تنها بخشي از هزينه‌هاي خدمات پزشكي و دندانپزشكي را پوشش مي‌دهد. بنابراين اگر هزينه پرداختي بيمه‌گر بيش از تعهدات بيمه پايه شود، چاره چيست؟ در اين شرايط است كه لزوم خريد بيمه‌هاي تكميلي احساس مي‌شود. بيمه‌هاي پايه كه توسط نهادهاي خاصي مانند سازمان تامين اجتماعي، نيروهاي مسلح و... ارائه مي‌شوند؛ تنها بخشي از هزينه‌هاي درمان بيمه‌گر و افراد تحت تكلفش را پرداخت مي‌كنند. به عنوان مثال اگر بيمه پايه شما تامين اجتماعي باشد، فقط درصدي كمي از هزينه ويزيت، دارو يا عمل‌هاي جراحي توسط سازمان تامين اجتماعي پوشش داده مي‌شود. البته كه در مراكز درماني اين سازمان، خدمات پزشكي به صورت رايگان ارائه مي‌شود. اما هم تعداد اين مراكز كم است و هم گرفتن نوبت در آنجا ممكن است چندين روز طول بكشد. بنابراين بهتر است در كنار بيمه پايه خود، از مزاياي بيمه تكميلي درمان نيز استفاده كنيد. شركت‌هاي مختلفي اين نوع بيمه نامه را ارائه مي‌دهند و تنها تفاوت‌شان شرايط استفاده از بيمه، ميزان تعهدات و خدمات و هزينه‌هاي تحت پوشش است.
مزاياي بيمه تكميلي چيست؟حال كه با انواع بيمه آشنا شده‌ايد وقت آن رسيده است كه با مزاياي بيمه تكميلي درمان نيز آشنا شويد. به غير از تعهدات شركت بيمه‌گزار، نوع بيماري و خدمات پزشكي كه دريافت مي‌كنيد نيز بر روي ميزان پوشش بيمه تكميلي تاثير مي‌گذارد. بنابراين بايد بدانيم كه هر بيماري تا چه سقفي تحت پوشش اين بيمه قرار مي‌گيرد. بيمه تكميلي هم به صورت گروهي، هم به صورت انفرادي و هم به صورت خانوادگي قابل انجام است. به غير از بيماري‌هاي تحت پوشش، حق بيمه دريافتي از بيمه‌گر و سقف تعهدات بيمه‌گزار براي هر بيماري نيز بسيار مهم است. بنابراين در ادامه هم در مورد بيماري‌هاي تحت پوشش بيمه تكميلي سامان و هم در مورد سقف تعهدات آن صحبت مي‌كنيم. پوشش‌هاي بيمه تكميلي
سقف تعهدات بيمه تكميلي سامانهمانطور كه گفتيم بيمه‌هاي تكميلي هم به صورت گروهي و هم به صورت انفرادي قابل ارائه هستند. اما شرايط استفاده از بيمه‌هاي تكميلي گروهي كمي متفاوت از بيمه‌هاي انفرادي است. به عنوان مثال بيمه‌هاي تكميلي گروهي حتما بايد توسط كارفرما و براي گروهي از كارمندان يا كارگران به صورت يكجا انجام شود. اما نوع انفرادي اين بيمه به هر كسي كه يك نوع بيمه پايه دارد اجازه مي‌دهد كه از مزاياي بيمه تكميلي استفاده كند. شركت‌هاي ارئه‌دهنده اين نوع بيمه طرح‌هاي مختلفي دارند كه در هر كدام سقف تعهدات متفاوت است. شركت بيمه سامان 6 طرح اصلي براي ارائه خدمات بيمه تكميلي درمان دارد. در هر كدام از اين طرح‌ها علاوه بر نرخ بيمه، سقف تعهدات نيز متفاوت است. نكته مهمي كه در اين بين وجود دارد اين است كه هر چه حق بيمه پرداخت شده كمتر باشد، سقف تعهدات نيز كمتر مي‌شود. طرح عقيق، يكي از 6 طرحي است كه شركت بيمه سامان براي پوشش بيمه تكميلي درمان به مشتريان خود عرضه مي‌كند. حق بيمه دريافت شده بابت اين طرح نيز بر اساس سن فرد بيمه شده متفاوت مي‌باشد. در جدول زير مي‌توانيد حق بيمه طرح عقيق سامان را بر اساس سن مشاهده كنيد.
نتيجهگيريبا يك حساب سر انگشتي و احتساب منفعتي كه اين بيمه در مقابل هزينه‌اي كه براي خريدش پرداخت مي‌كنيد براي‌تان به همراه دارد حتما به مزاياي بيمه تكميلي و اهميت آن پي برده‌ايد. به طور كلي شما با خريد اين بيمه و پرداخت حق بيمه بسيار اندك مي‌توانيد از تعهدات متنوع آن استفاده كنيد. به عنوان مثال با خريد بيمه تكميلي سامان و پرداخت سالانه حدود 2 ميليون تومان مي‌توانيد از 135 ميليون پوشش درماني اين بيمه استفاده كنيد. شايد پرداخت 2 ميليون تومان در نگاه اول به نظر سنگين برسد، اما پوشش‌هايي كه مي‌توانيد در طول يكسال از آنها بهره‌مند شويد ارزشش را دارد. ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
امروزه با وجود تغييراتي كه در محيط زندگي و كاري ما ايجاد شده ، وقوع حادثه اجتناب‌ناپذير است. درست است كه بيمه‌هاي پايه و بيمه تكميلي درمان بخشي از هزينه‌هاي درماني خانوار را پوشش مي‌دهند، اما معمولا تعهدات آنها مشمول حوادث نمي‌شود. همين موضوع هم باعث شده كه طي چند دهه اخير بيمه‌اي به نام بيمه حوادث به ليست خدمات شركت‌هاي مختلف اضافه شود. بيمه حوادث در واقع بيمه‌اي است كه خسارات جاني مانند فوت، قطع عضو، از كارافتادگي و خسارات مالي مانند هزينه‌هاي درمان ناشي از حوادث را پوشش مي‌دهد. در اين مقاله قصد داريم انواع بيمه حوادث را به شما معرفي كنيم.
انواع بيمه حوادثجبران خسارت‌هايي مانند غرامت فوت يا نقص عضو از جمله پوشش‌هاي اصلي اين بيمه هستند و جبران از كارافتادگي و هزينه‌هاي درمان، به عنوان پوشش‌هاي فرعي شناخته مي‌شوند. با خريد اين بيمهنامه، در برابر تمام حوادثي كه ممكن است طي 24 ساعت شبانه‌روز براي‌تان رخ دهد بيمه مي‌شويد. اين بيمه خطرات مختلفي مانند خطرات شغلي، حرفه‌اي، ورزشي، ماموريت، مسافرت و… را پوشش مي‌دهد. بر همين اساس هم انواع مختلفي دارد كه هر كدام از آنها مخصوص شرايط خاصي است. بيمه حوادث انفرادياين نوع بيمه حوادث، تعهدات اصلي مانند فوت، نقص عضو، از كارافتادگي، هزينه‌هاي پزشكي و غرامت روزانه از كارافتادگي بر اثر حادثه را پوشش مي‌دهد. در واقع شما با خريد اين بيمهنامه مي‌توانيد به محض وقوع حادثه از پوشش‌هاي آن استفاده كنيد. تعرفه اين بيمه بر اساس شغلي كه داريد تعيين مي‌شود. بيمه حوادث گروهياين بيمهنامه براي گروه‌هايي كه بيشتر از 10 نفر هستند صادر مي‌شود. در واقع كارفرمايان با خريد بيمه حوادث گروهي مي‌توانند خسارت‌هاي شغلي و غيرشغلي وارده به كاركنان خود را جبران كنند. تعرفه بيمه حوادث گروهي نيز بر اساس ميزان خطر آفرين بودن شغل تعيين مي‌شود. خود بيمه حوادث گروهي نيز به دسته‌هاي زير تقسيم مي‌شود: بيمه حوادث شغليبا خريد اين بيمهنامه شما مي‌توانيد به صورت گروهي تمام كاركنان و پرسنل خود را در برابر حوادثي كه ممكن است در محيط كار براي‌شان ايجاد شود بيمه كنيد. البته استفاده از اين نوع بيمه حوادث محدوديت سني دارد و افراد بالاي 75 سال مشمول آن نمي‌شوند. بيمه حوادث خانوادهاين بيمهنامه شامل تمام پوشش‌هاي اصلي بيمه حوادث است. با خريد بيمه حوادث خانواده مي‌توانيد تمام اعضاي خانواده خود را بدون در نظر گرفتن شغلي كه دارند در طول 24 ساعت شبانه‌روز در برابر حوادث احتمالي بيمه كنيد. پايين بودن حق بيمه يكي از مزاياي اصلي اين نوع بيمه حوادث است. همانطور كه گفتيم، ريسك شغل افراد خانواده در اين نوع بيمه ملاك نيست. بيمه حوادث گروهي كوتاه مدتدر اين نوع بيمه حوادث، كاركنان فقط در يك بازه زماني كوتاه در برابر حوادث شغلي و غيرشغلي كه ممكن است در طول روز براي‌شان ايجاد شود بيمه مي‌شوند. حق بيمه دريافتي بر اساس طبقه‌بندي شغلي است اما پوشش‌هاي اين بيمه كامل بوده و شامل فوت، نقص عضو، از كارافتادگي، هزينه‌هاي پزشكي ناشي از حادثه و غرامت روزانه از كارافتادگي در اثر حادثه مي‌باشد. بيمه حوادث تحصيليطبق تعهدات اين نوع بيمه، تمام افرادي كه در يك مركز آموزشي مشغول به تحصيل هستند و توسط مديريت مجموعه بيمه شده‌اند، تحت پوشش قرار مي‌گيرند. در واقع مدارس، دانشگاه‌ها، مهد كودك‌ها و مراكزي از اين دست مشتريان اصلي اين نوع بيمه حوادث هستند. آنها با عقد قرارداد با شركت بيمه، محصل را در برابر حوادثي كه ممكن است در داخل مجموعه آموزشي يا خارج از آن براي‌شان رخ دهد بيمه مي‌كنند. ساير مواردبه غير از مواردي كه در بالا به آنها اشاره كرديم، موارد زير نيز از انواع بيمه حوادث محسوب مي‌شوند:
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
[ ۱ ]
|
|
| [قالب وبلاگ : سایت آریا] [Weblog Themes By : sitearia.ir] | ||
