هزينه‌هاي زياد پزشكي و درماني در سال‌هاي اخير استفاده از بيمه تكميلي درمان را براي افراد ضروري ساخته است. اغلب بيمه‌هاي درمان تكميلي خدماتشان را به صورت گروهي و در صورت برخورداري از بيمه‌هاي بيمه‌گر پايه نظير بيمه تامين اجتماعي، خدمات درماني و بيمه درماني نيروهاي مسلح ارائه مي‌دهند. اما در سال‌هاي اخير شركت‌هاي بيمه معدودي نظير بيمه سامان بيمه تكميلي انفرادي را در اختيار بيمه‌گذاران قرار داده است. در اين مقاله با پوشش پاراكلينيكي بيمه تكميلي بيمه انفرادي سامان آشنا مي‌شويم. يكي از مزاياي مهم خدمات بيمه تكميلي انفرادي اين است كه افراد حتي اگر تا به حال از بيمه‌هاي پايه نظير بيمه تامين اجتماعي يا خدمات درماني استفاده نكرده باشند، مي‌توانند با پرداخت 18 درصد مبلغ اضافه‌تر از حق بيمه تعيين‌شده، بيمه درمان تكميلي را خريداري كنند. بيمه تكميلي انفرادي از تمام مزاياي بيمه تكميلي گروهي برخوردار است، بدون اينكه به شركت يا سازماني وابسته باشد.

پوشش پاراكلينيكي بيمه تكميلي انفرادي سامان

بيمه تكميلي انفرادي سامان كه در شش طرح با نام‌هاي طرح نسيم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شميم، طرح وصال و طرح عقيق ارائه شده، پوشش‌هاي متنوعي همچون هزينه‌هاي بيمارستاني، بستري، عمل‌هاي جراحي تخصصي، جراحي‌هاي سرپايي، خدمات آزمايشگاهي، زايمان، نازايي، دندانپزشكي، ويزيت، دارو و... را در اختيار افراد قرار مي‌دهد. پوشش‌هاي پاراكلينيكي مجموعه‌اي از خدمات پزشكي و درماني هستند كه براي تشخيص و درمان بيماري‌هاي مختلف از سوي بيمه تكميلي انفرادي و گروهي ارائه مي‌شوند. اين پوشش‌ها به دو گروه تقسيم شده‌اند.

• پاراكلينيكي گروه اول شامل ام آر آي، سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن و سيتي اسكن، انواع آندوسكوپي، اكوكارديوگرافي، استرس اكو، دانسيتومتري
• پاراكلينيكي گروه دوم شامل تست ورزش، تست آلرژي، تست تنفسي اسپيرومتري (PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه، بينايي‌سنجي، شنوايي‌سنجي، هولترمانيتورينگ قلب، آنژيوگرافي چشم

همان‌طور كه گفته شد پوشش‌هاي پاراكلينيكي در همه بيمه‌نامه‌هاي گروهي نيز ارائه مي‌شود اما ميزان سقف آن با توجه به ميزان حق بيمه پرداختي متفاوت است. پوشش‌هاي پاراكلينيكي در بيمه تكميلي انفرادي سامان در هر يك از طرح‌هاي شش‌گانه شرايط متفاوتي دارند. افراد مي‌توانند با توجه به ميزان بودجه و اولويت‌هاي خود يكي از طرح‌هاي بيمه تكميلي انفرادي سامان را انتخاب كنند. مبلغ حق بيمه در طرح‌هاي شش‌گانه بر اساس سن فرد بيمه‌گذار و به صورت ساليانه تعيين مي‌شود. ارزان‌ترين آنها طرح نسيم و گران‌ترين، طرح عقيق طرح بيمه سامان است. پوشش‌هاي پاراكلينيكي گروه اول در طرح مهر تا 300 هزار تومان، در طرح سروش تا 500 هزار تومان، در طرح شميم تا 800 هزار تومان، در طرح وصال تا يك ميليون و پانصد هزار تومان و در طرح عقيق تا 2 ميليون تومان قابل جبران است. پوشش‌هاي پاراكلينيكي گروه دوم در طرح مهر تا 150 هزار تومان، در طرح سروش تا 250 هزار تومان، در طرح شميم تا 400 هزار تومان، در طرح وصال تا 750 هزار تومان و در طرح عقيق تا يك ميليون تومان به بيمه‌گذار پرداخت مي‌شود. طرح نسيم كه ارزان‌ترين طرح بيمه تكميلي انفرادي سامان است، پوشش‌هاي پاراكلينيكي را تحت پوشش قرار نمي‌دهد.

بازه سني بيمه‌گذار در بيمه تكميلي سامان

يكي از مولفه‌هاي مهم براي استفاده از بيمه تكميلي انفرادي، بازه سني بيمه‌گذار است. در بيمه سامان اين بازه سني از بدو تولد تا هفتاد سالگي تعريف شده است. افرادي كه بيش از هفتاد سال سن داشته باشند، امكان استفاده از بيمه تكميلي انفرادي سامان را ندارند. بازه سني در بيمه سامان به چهار دوره 0 تا 15 سالگي، 16 تا 50 سالگي، 51 تا 60 سالگي و 61 تا 70 سالگي تقسيم شده است و حق بيمه اصلي ساليانه در طرح‌هاي مختلف با توجه به سن افراد متفاوت است. بايد توجه داشت كه بيمه درمان تكميلي شامل فرانشيز است. فرانشيز بخشي از هزينه خسارت است كه بيمه‌گذار بايد آن را به عنوان سهم خود از هزينه‌هاي درماني پرداخت كند. ميزان فرانشيز در بيمه سامان 10 درصد تعيين شده است. بنابراين مطابق شرايط بيمه‌نامه بيمه‌گذار، 10 درصد از مبلغ خسارت را پرداخت مي‌كند و مابقي را شركت بيمه تا سقف تعهدات بر عهده مي‌گيرد. به خاطر داشته باشيد اگر ميزان فرانشيز يك بيمه درمان تكميلي كمتر باشد در زمان بروز خسارت، پرداخت بيشتر هزينه بر عهده بيمه‌گر خواهد بود.

در سال‌هاي اخير جراحي با ليزر براي اصلاح عيوب انكساري چشم شامل نزديك‌بيني، دوربيني و آستيگمات بسيار مورد استقبال افراد قرار گرفته است. عمل‌هاي ليزيك، لازك و PRK كه براي شكل دادن به قرنيه انجام مي‌شود، هزينه نسبتا زيادي دارد و تامين اين هزينه براي خيلي از افراد مشكل است. از آنجا كه اين عمل‌ها از نظر بيشتر شركت‌هاي بيمه نوعي عمل زيبايي محسوب مي‌شوند، بيمه تكميلي به طور معمول پوششي براي خسارت آن پرداخت نمي‌كند. اما با استفاده از بيمه تكميلي درمان بيمه سامان مي‌توان هزينه‎‌هاي درماني چشم را جبران كرد. در اين مطلب هزينه عمل جراحي چشم در بيمه تكميلي سامان، لنز و عينك را بررسي مي‌كنيم. پيش از آن مختصري درباره خدمات بيمه تكميلي گروهي براي جبران هزينه‌هاي درماني مربوط به چشم ارائه مي‌كنيم.

هزينه‌هاي درماني مربوط به چشم در بيمه تكميلي گروهي

بيمه تامين اجتماعي بخشي از هزينه عينك طبي را پرداخت مي‌كند. البته هزينه تعويض شيشه عينك هر دو سال يك‌بار و هزينه قاب عينك را هر ده سال يك‌بار تا سقف مشخصي پرداخت مي‌كند. عمل‌هاي اصلاح عيوب انكساري مانند ليزيك و لازك و عكس‌برداري از قرنيه قبل از عمل نيز در بيمه تامين اجتماعي تحت پوشش قرار ندارد. بيمه تامين اجتماعي تنها هزينه جراحي‌هاي مربوط به درمان بيماري‌هاي چشم نظير آب سياه يا بيماري‌هاي چشمي ناشي از ديابت را پرداخت مي‌كند. بيمه سلامت هم كه يكي از بيمه‌نامه‌هاي پايه است در پرداخت هزينه‌هاي درماني مربوط به چشم، شرايطي مشابه بيمه تامين اجتماعي دارد. شركت‌هاي بيمه كه بيمه تكميلي گروهي ارائه مي‌كنند بر اساس قرارداد بين شركت بيمه و سازمان يا شركت متقاضي پوشش‌ها و تعهداتي را تعيين مي‌كنند. بيمه‌هاي گروهي كه تقريبا در همه شركت‌هاي بيمه يكسان است براي شماره چشم بالاي 3 ديوپتر هزينه‌هاي عمل ليزيك و لازك را پرداخت مي‌كند. همچنين جراحي‌هاي مربوط به درمان چشم و آزمايش‌هاي پيش از عمل جراحي نيز تا سقف مشخصي تحت پوشش بيمه تكميلي گروهي قرار مي‌گيرد.

هزينه‌هاي درماني مربوط به چشم در بيمه تكميلي سامان

بيمه تكميلي انفرادي از سوي چند شركت بيمه ارائه مي‌شود. در اين بخش از مقاله به بررسي هزينه عمل جراحي چشم در بيمه تكميلي سامان مي‌پردازيم. لازم است بدانيد بيمه تكميلي انفرادي سامان هزينه‌هاي عينك و لنز طبي را پرداخت نمي‌كند. رفع عيوب انكساري چشم كه به وسيله عمل ليزيك و لازك انجام مي‌شود تحت پوشش بيمه تكميلي انفرادي سامان قرار دارد. پيش از انجام عمل چشم با تجويز پزشك آزمايش‌هايي جهت بينايي سنجي و عكس‌برداري از قرنيه ضروري است تا شرايط چشم براي امكان عمل مورد بررسي قرار بگيرد. بيمه تكميلي انفرادي سامان هزينه‌هاي پاراكلينيكي نوع اول شامل: تست‌هاي بينايي سنجي، پنتاكم، فوندوسكوپي، كانفواسكن، انتروپيون، پاكيمتري و... و هزينه‌هاي پاراكلينيكي نوع دوم شامل عكس‌برداري از قرنيه يا OTC، آنژيوگرافي چشم و... را قبل از عمل جراحي جبران مي‌كند. بيمه تكميلي انفرادي سامان در طرح‌هاي مختلف مهر، سروش، شميم، وصال و عقيق سقف تعهدات متفاوتي براي جبران هزينه‌هاي پاراكلينيكي نوع اول، پاراكلينيكي نوع دوم و عمل ليزيك و لازك ارائه مي‌كند. نكته مهم اين است كه تنها بيمه‌گذاراني مي‌توانند از پوشش عمل جراحي چشم استفاده كنند كه شماره چشم آنها بيش از 3 ديوپتر باشد. همچنين دوره انتظار عمل چشم 3 ماه در نظر گرفته شده است. اگر بيمه‌گذار قبل از خريد بيمه‌نامه مشكل بينايي يا بيماري چشمي خاصي داشته باشد امكان استفاده از پوشش‌هاي بيمه‌اي را ندارد. كاشت لنز ثابت كه نوعي عمل زيبايي محسوب مي‎‌شود در پوشش بيمه قرار ندارد. اگر بيمه‌گذار در طول مدت برخورداري از بيمه‌نامه انفرادي سامان به بيماري‌هاي چشمي نظير آب سياه يا آب مرواريد مبتلا شود تحت پوشش تعهدات بيمه قرار گرفته و مي‌تواند براي جبران هزينه‌هاي بيمارستاني از بيمه خود استفاده كند.

احتمال ابتلا به بيماري‌هاي مختلف در طول دوران زندگي براي همه افراد وجود دارد. از آنجايي كه بيمه‌هاي درمان پايه در جبران هزينه‌هاي درمان داراي محدوديت هستند و از سوي ديگر هزينه‌هاي درمان در سال‌هاي اخير افزايش پيدا كرده است افراد ترجيح مي‌دهند حق بيمه تكميلي درمان را خريداري كنند. اگر صاحب شغل آزاد هستيد با ما همراه باشيد، در اين مقاله به موضوع بيمه درمان تكميلي انفرادي براي مشاغل آزاد مي‌پردازيم.
به طور معمول بيمه تكميلي درمان از سوي كارفرما براي گروه‌ها و شركت‌هاي داراي بيش از 50 نفر پرسنل تهيه مي‌شود. اما افرادي كه داراي مشاغل آزاد هستند بايد بيمه تكميلي انفرادي را خريداري كنند. بديهي است كه افراد درصدد انتخاب شركت بيمه‌اي باشند كه بهترين خدمات را در زمينه بيمه درمان تكميلي انفرادي ارائه كند. هزينه‌هاي بيمه درمان بسيار پرتكرار است بنابراين نحوه پاسخ‌گويي شركت بيمه و پرداخت خسارت بسيار اهميت دارد. بايد بيمه درمان تكميلي انفرادي شركتي را مد نظر قرار دهيد كه علاوه بر قيمت مناسب، پوشش‌هاي كامل‌تري در بيمه درمان ارائه كند. همچنين طرف قرارداد بيمارستان‌هاي بيشتري باشد و بيمه‌گذاران بيشتري از عملكرد آن رضايت داشته باشند. بيمه سامان بيمه درمان تكميلي انفرادي را در شش طرح جداگانه با نام‌هاي نسيم، مهر، سروش، شميم، وصال و عقيق ارائه كرده است. افرادي كه صاحب شغل آزاد هستند مي‌توانند اين بيمه را تهيه كنند. تنوع پوشش‌هاي مختلف بيمه سامان نيازهاي طيف وسيعي از بيمه‌گذاران را برطرف مي‌كند. هر كدام از طرح‌هاي بيمه تكميلي انفرادي سامان شرايط متفاوتي دارند. افراد مي‌توانند با توجه به نياز خود و ميزان بودجه يكي از طرح‌ها را انتخاب كنند. مبلغ حق بيمه در هر يك از اين طرح‌ها بر اساس سن بيمه‌گذار و به صورت ساليانه تعيين مي‌شود.

پوشش‌هاي بيمه درمان تكميلي انفرادي بيمه سامان

طرح‌هاي بيمه تكميلي انفرادي شامل همه يا تعدادي از پوشش‌هاي زير هستند و با توجه به خدماتشان تمام هزينه‌هاي درماني يا بخشي از آن را پوشش مي‌دهند.

• هزينه‌هاي بيمارستاني شامل هزينه‌هاي بستري، شيمي درماني، انواع سنگ‌شكن در بيمارستان، آنژيوگرافي قلب، شيمي درماني، راديوتراپي، پرتوجراحي گامانايف در بيمارستان
• عمل‌هاي جراحي تخصصي شامل قلب، مغز و اعصاب مركزي و نخاع (به استثناي ديسك ستون فقرات)، پيوند كليه، پيوند كبد و ريه، پيوند مغز استخوان، سرطان و گامانايف
• پاراكلينيكي گروه اول شامل ام آر آي، سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن و سيتي اسكن، انواع آندوسكوپي، اكوكارديوگرافي، استرس اكو، دانسيتومتري
• پاراكلينيكي گروه دوم شامل تست ورزش، تست آلرژي، تست تنفسي اسپيرومتري (PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه، بينايي‌سنجي، شنوايي‌سنجي، هولترمانيتورينگ قلب، آنژيوگرافي چشم
• جراحي‌هاي مجاز سرپايي شامل شكستگي و دررفتگي، گچ‌گيري، بخيه، ختنه، كرايوتراپي، اكسيزيون ليپوم، ليزردرماني و بيوبسي و تخليه كيست
• خدمات آزمايشگاهي شامل آزمايش‌هاي تشخيص پزشكي، پاتولوژي، آسيب‌شناسي و ژنتيك پزشكي، نوار قلب، انواع راديوگرافي و فيزيوتراپي
• زايمان طبيعي و سزارين
• نازايي و ناباروري
• جراحي‌هاي مختصر سرپايي
• دندانپزشكي به استثناي ايمپلنت، لمينت، ارتودنسي، دندان مصنوعي و جراحي لثه
• رفع عيوب انكساري دو چشم
• خريد سمعك
• هزينه‌هاي آمبولانس شهري و بين شهري
• ويزيت و دارو (داروهاي مجاز كشور)

مواردي كه تحت پوشش بيمه تكميلي انفرادي سامان قرار نمي‌گيرد

• جراحي‌هاي زيبايي
• جراحي‌هاي مربوط به عيوب مادرزادي كه پزشك معتمد آنها را تاييد كند
• ترك اعتياد
• خودكشي و اعمال مجرمانه
• حوادث طبيعي، شورش، بلوا و دعوا
• هزينه اتاق خصوصي بدون تاييد پزشك
• هزينه‌هاي مربوط به معلوليت و از كارافتادگي كلي
• هزينه همراه بيماران كمتر از 7 و بيشتر از 70 سال بدون تاييد پزشك
• جراحي فك و لثه
• سقط جنين در موارد غيرقانوني بدون تاييد پزشك
• زايمان براي فرزند چهارم و بيشتر
• لقاح مصنوعي

با تهيه بيمه درمان تكميلي انفرادي براي مشاغل آزاد از نگراني شما براي تامين هزينه‌هاي درماني و پزشكي كاسته خواهد شد.

بيماري سخت سرطان هزينه‌هاي زيادي براي مبتلايان ايجاد مي‌كند.
استفاده از بيمه تكميلي درمان راهكاري براي جبران هزينه‌هاي تشخيص و درمان انواع بيماري سرطان است.در اين مقاله قصد داريم درباره پوشش هاي سرطان در بيمه تكميلي بيمه سامان اطلاعاتي را ارائه دهيم. بيمه‌هاي پايه نظير بيمه تامين اجتماعي و بيمه سلامت بخشي از هزينه‌هاي درماني بيماري سرطان را پرداخت مي‌كنند اما اين مقدار چشمگير نيست. به همين دليل به افراد توصيه مي‌شود از پوشش‌ها و خدمات بيمه‌هاي تكميلي درمان براي پرداخت هزينه‌هاي تشخيص و درمان سرطان استفاده كنند. توجه به اين نكته ضروري است كه افراد در صورتي مي‌توانند از پوشش‌هاي بيمه تكميلي درمان براي سرطان استفاده كنند كه بعد از خريد بيمه و پرداخت حق آن به اين بيماري دچار شده باشند. شركت‌هاي بيمه توسط پزشك متخصص وضعيت بيمار را بررسي كرده و در صورت نداشتن ريشه قبلي، هزينه‌ها را به بيمه‌گذار پرداخت مي‌كنند.

پوشش‌هاي بيمه تكميلي كه بيمه‌گذار مبتلا به سرطان مي‌تواند از آنها استفاده كند از اين قرار است:

• بستري‌، جراحي، شيمي درماني‌ و راديوتراپي
• عمل‌هاي جراحي مربوط ‌به سرطان
• هزينه‌هاي مربوط به سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن و...
• هزينه‌هاي مربوط به تست غربالگري
• هزينه‌هاي مربوط به آزمايش‌‌هاي تشخيص پزشكي
• جبران هزينه‌هاي ويزيت، دارو و خدمات اورژانس در موارد غيربستري

پوشش ‌هاي سرطان در بيمه تكميلي سامان

بيمه سامان شش طرح براي بيمه تكميلي انفرادي با نام‌هاي طرح نسيم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شميم، طرح وصال و طرح عقيق ارائه كرده است. هر كدام از طرح‌هاي شش‌گانه بيمه سامان شرايط متفاوتي دارند؛ و افراد مي‌توانند با توجه به اولويت‌هاي خود و ميزان بودجه يكي از طرح‌ها را انتخاب كنند. مبلغ حق بيمه در هر يك از اين طرح‌ها بر اساس سن فرد بيمه‌شده و به صورت ساليانه تعيين مي‌شود. طرح نسيم ارزان‌ترين و طرح عقيق گران‌ترين طرح بيمه انفرادي سامان محسوب مي‌شود.

پوشش‌ ويزيت در طرح نسيم وجود ندارد اما در طرح مهر تا سقف 100 هزار تومان، در طرح سروش تا سقف 200 هزار تومان، در طرح شميم تا سقف 500 هزار تومان، در طرح وصال تا سقف 800 هزار تومان و در طرح عقيق تا سقف يك ميليون تومان پرداخت مي‌شود.

پوشش آزمايش‌هاي تشخيص پزشكي از جمله CBC، آزمايشگر نشانگر تومور و... در طرح نسيم وجود ندارد اما در طرح مهر تا سقف 100 هزار تومان، در طرح سروش تا سقف 200 هزار تومان، در طرح شميم تا سقف 500 هزار تومان، در طرح وصال تا سقف 750 هزار تومان و در طرح عقيق تا سقف يك ميليون تومان پرداخت مي‌شود.

پوشش هزينه‌هاي بستري، جراحي، شيمي درماني و راديوتراپي در طرح نسيم تا سقف 15 ميليون تومان، در طرح مهر تا سقف 3 ميليون تومان، در طرح سروش تا سقف 5 ميليون تومان، در طرح شميم تا سقف 8 ميليون تومان، در طرح وصال تا سقف 15 ميليون تومان و در طرح عقيق تا سقف 37 ميليون و 500 هزار تومان پرداخت مي‌شود.

پوشش عمل‌هاي جراحي مهم مربوط به سرطان در طرح نسيم تا سقف 30 ميليون تومان، در طرح مهر تا سقف 6 ميليون تومان، در طرح سروش تا سقف 10 ميليون تومان، در طرح شميم تا سقف 16 ميليون تومان، در طرح وصال تا سقف 30 ميليون تومان و در طرح عقيق تا سقف 70 ميليون تومان پرداخت مي‌شود.

پوشش هزينه‌هاي پاراكلينيكي مانند سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن و... در طرح نسيم وجود ندارد اما در طرح مهر تا سقف 300 هزار تومان، در طرح سروش تا سقف 500 هزار تومان، در طرح شميم تا سقف 800 هزار تومان، در طرح وصال تا سقف يك ميليون و پانصد هزار تومان و در طرح عقيق تا سقف دو ميليون تومان پرداخت مي‌شود.

پوشش جراحي‌هاي مجاز سرپايي مانند بيوپسي در طرح نسيم وجود ندارد اما در طرح مهر تا سقف 150 هزار تومان، در طرح سروش تا سقف 250 هزار تومان، در طرح شميم تا سقف 500 هزار تومان، در طرح وصال تا سقف يك ميليون تومان و در طرح عقيق تا سقف دو ميليون تومان پرداخت مي‌شود.

بيمه تكميلي سامان هزينه آزمايش‌هايي كه طبق دستور پزشك متخصص انجام شده باشد را پرداخت مي‎‌كند.

درمان بيماري‌هاي مختلف هزينه‌هاي زيادي را بر بيمار تحميل مي‌كند. ازاين‌رو استفاده از بيمه درمان براي پرداخت بخشي از هزينه‌هاي درمان براي افراد ضروري است. در ايران بيمه‌هاي درماني پايه از سوي دولت ارائه مي‌شود كه جمعيت زيادي را تحت پوشش قرار مي‌دهد.
پوشش‌هاي بيمه درماني پايه محدود است و افراد براي برخورداري از خدمات بيشتر معمولا به سراغ بيمه تكميلي درمان مي‌روند. در اين مقاله با انواع بيمه هاي درماني پايه در كشور آشنا مي‌شويم. در ايران بيمه تامين اجتماعي، بيمه خدمات درماني نيروهاي مسلح، بيمه خدمات درماني و بيمه سلامت بيمه هاي درماني پايه هستند. هر يك از اين بيمه‌ها خدمات خاصي را از سوي سازمان مربوطه ارائه مي‌كنند كه اگرچه در كل مشابهت دارند اما در جزئيات تفاوت‌هايي در آنها ديده مي‌شود.

بيمه درمان تامين اجتماعي

بسياري از كارگران و كاركنان سازمان‌ها از بيمه تامين اجتماعي استفاده مي‌كنند. افرادي كه از بيمه تامين اجتماعي استفاده مي‌كنند مي‌تواند براي افراد تحت تكفل خود نيز درخواست بيمه درمان كنند. بيمه تامين اجتماعي با صدور دفترچه درماني امكان استفاده از خدمات درماني در مراكز درماني طرف قرارداد سازمان تامين اجتماعي را در اختيار بيمه‌گذاران قرار مي‌دهد. بيمه اجباري تامين اجتماعي بر اساس قوانين كار به افرادي كه در يك محيط كاري نظير سازمان‌ها، كارگاه‌ها، كارخانه‌ها و... مشغول به فعاليت هستند تعلق مي‌گيرد. در اين نوع بيمه 30 درصد حقوق فرد شاغل به عنوان حق بيمه در نظر گرفته مي‌شود. از اين 30 درصد تنها 7 درصد از حقوق بيمه‌گذار كسر مي‌شود و پرداخت 23 درصد باقي‌مانده بر عهده كارفرما است. براي استفاده از خدمات درماني تامين اجتماعي مي‌توان به دو صورت درمان مستقيم و درمان غيرمستقيم اقدام كرد. در روش درمان مستقيم، بيمه‌گذار به طور مستقيم به مراكز درماني طرف قرارداد با سازمان تامين اجتماعي مراجعه كرده و از خدمات درماني به طور رايگان استفاده مي‌كند. در شيوه درمان غيرمستقيم بيمه‌گذار مي‌تواند به مركز درماني دلخواه مراجعه كند و هزينه‌هاي درمان را به طور كامل پرداخت كند. سپس مدارك مربوط به صورت‌حساب‌ها را به همراه پرونده پزشكي خود به شعب تامين اجتماعي ارائه كند و پس از بررسي كارشناسان مبلغ خسارت را دريافت كند.

بيمه خدمات درماني نيروهاي مسلح

بيمه خدمات درماني نيروهاي مسلح يكي ديگر از انواع بيمه هاي درماني پايه در ايران است. تمامي كاركنان و پرسنل نيروهاي مسلح شامل ارتش، سپاه و نيروي انتظامي مي‌توانند تحت پوشش خدمات درماني نيروهاي مسلح قرار بگيرند. اين افراد براي استفاده از خدمات درماني بايد به بيمارستان‌هاي نظامي سازمان‌هاي مربوط مراجعه كرده و به صورت رايگان يا با پرداخت بخشي از هزينه‌هاي درمان از خدمات بيمه خدمات درماني نيروهاي مسلح استفاده كنند.

بيمه خدمات درماني

در سال 1373 پس از تصويب قانون بيمه همگاني، سازمان بيمه خدمات درماني با هدف ارائه خدمات پزشكي به صورت همگاني و براي اقشار مختلف جامعه تاسيس شد. بيمه خدمات درماني به صورت اجباري براي كارمندان دولت و افراد تحت پوشش آنها و اختياري براي ساير افراد صادر مي‌شود و افراد بيمه‌گذار مي‌توانند با مراجعه به مراكز درماني طرف قرارداد و با پرداخت بخشي از هزينه‌هاي درمان از پوشش‌هاي آن استفاده كنند.

بيمه سلامت

بيمه سلامت در سال 1393 و به منظور تحت پوشش قرار دادن افرادي كه از پوشش‌هاي تامين اجتماعي و بيمه خدمات درماني برخوردار نيستند راه‌اندازي شد. بيمه سلامت از انواع بيمه هاي درماني پايه تنها يك بيمه درماني است و مستمري و خدمات بازنشستگي ارائه نمي‌كند. بيمه سلامت انواع مختلفي دارد. بيمه سلامت همگاني بدون دريافت حق بيمه از بيمه‌گذار به افرادي كه تحت پوشش بيمه‌هاي ديگر نظير تامين اجتماعي و خدمات درماني نيستند تعلق مي‌گيرد. بيمه سلامت ايرانيان يكي از بيمه‌هاي سلامت است كه براي دريافت آن بايد نيمي از هزينه را فرد بيمه‌گذار پرداخت كند. مابقي هزينه از سوي دولت پرداخت مي‌شود. بيمه سلامت روستاييان به تمام اهالي روستاها و ساكنان شهرهايي با جمعيت كمتر از 20 هزار نفر تعلق مي‌گيرد. پرداخت حق بيمه روستاييان به طور كامل بر عهده دولت است. بيمه سلامت كاركنان دولت به آن دسته از كاركنان دولت تعلق مي‌گيرد كه از بيمه تامين اجتماعي، بيمه خدمات درماني و بيمه نيروهاي مسلح استفاده نمي‌كنند. بيمه سلامت ساير اقشار نيز براي دانشجويان، خانواده شهدا، جانبازان، طلبه‌هاي حوزه‌هاي علميه و مددجويان سازمان بهزيستي ارائه شده است.

بر اساس آمار حدود پانزده درصد از زوج‌ها در ايران با مشكل ناباروري مواجه هستند. درمان ناباروري هزينه‌هاي زيادي را به زوج‌ها تحميل مي‌كند. از اين رو شركت‌هاي بيمه پوشش ناباروري را در بيمه تكميلي درمان براي جبران هزينه‌هاي مداواي ناباروري ارائه مي‌كنند. در اين مقاله با بيمه ناباروري و شرايط آن در بيمه تكميلي سامان آشنا خواهيم شد. عوامل مختلفي نظير مشكلات ژنتيكي، بيماري‌هاي جسمي يا مادرزادي، رژيم غذايي نامناسب، چاقي، استرس و اضطراب، مصرف داروهاي شيميايي، شرايط كاري نامناسب، محيط آلوده و... باعث ايجاد ناباروري در زوج‌ها مي‌شود. ناباروري زندگي مشترك افراد را تهديد مي‌كند. خوشبختانه با توجه به پيشرفت روزافزون علم پزشكي بسياري از مشكلات ناباروري تشخيص داده شده و درمان مي‌شوند اما هزينه‌هاي زيادي را دربردارند. اين هزينه‌ها باعث مي‌شود بعضي از زوج‌ها به دليل مشكلات مالي از بچه‌دارشدن منصرف شوند. پوشش ناباروري براي جبران هزينه‌هاي نازايي يكي از پوشش‌هاي بيمه تكميلي درمان است كه با شرايط مختلف ارائه مي‌شود. بيمه‌نامه‌هاي درماني پايه نظير بيمه تامين اجتماعي، خدمات درماني و بيمه سلامت پوششي براي ناباروري ندارند و هزينه‌هاي اعمال جراحي GIFT، ZIFT، IUI، ميكرواينجكشن و IVF را پرداخت نمي‌كنند. براي برخورداري از پوشش ناباروري بايد بيمه‌نامه درمان تكميلي خريداري كرد.

شرايط بيمه ناباروري

زوج‌هايي كه براي اولين بار ازدواج كرده‌اند و بيش از چهار ماه از زمان عقد رسمي آنها در دفترخانه رسمي نگذشته باشد و سن زن كمتر از 40 سال باشد مي‌توانند از مزاياي بيمه نازايي و ناباروري استفاده كنند. مدت انتظار براي استفاده از بيمه‌نامه ناباروري 9 ماه تا يك سال در نظر گرفته شده است. مدت اين بيمه‌نامه ده سال از تاريخ شروع آن است كه در صورت تولد اولين فرزند پيش از گذشت ده سال به اتمام مي‌رسد. لازم به تذكر است كه در تعريف پوشش ناباروري، نازا به افرادي اطلاق مي‌شود كه پس از يك سال مقاربت بدون جلوگيري، بچه‌دار نشده باشند.

هزينه‌هاي درماني قابل پرداخت

• تمام هزينه‌هاي درمان بستري يا سرپايي مربوط به نازايي و ناباروري
• جبران هزينه‌هاي درمان بيماري‌هاي مادرزادي منجر به ناباروري قابل درمان
• جبران هزينه اجاره رحم
• جبران هزينه‌هاي آمبولانس و ديگر فوريت‌هاي پزشكي مرتبط با ناباروري

بيمه ناباروري سامان

بيمه سامان شش طرح براي بيمه تكميلي انفرادي با نام‌هاي طرح نسيم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شميم، طرح وصال و طرح عقيق ارائه كرده است كه به جز طرح نسيم، در پنج طرح ديگر پوشش نازايي از 1500000 تا 5 ميليون تومان در نظر گرفته شده است. خدمات ناباروري در بيمه تكميلي انفرادي سامان شامل عمل‌هاي جراحي مرتبط، GIFT، ZIFT، IUI، ميكرواينجكشن و IVF است. هزينه‌هاي اين اعمال جراحي تا سقف تعهد بيمه‌نامه به بيمه‌گذار پرداخت خواهد شد. يكي از پركاربردترين روش‌هاي درمان ناباروري در ايران IVF يا لقاح آزمايشگاهي است كه نسبت به ساير روش‌ها، پرهزينه‌تر است. براي انجام اين روش بيمار بايد مرتبا به آزمايشگاه و سونوگرافي مراجعه كند. پوشش ناباروري بيمه تكميلي سامان هزينه‌هاي مربوط به سونوگرافي و... كه براي تشخيص و درمان ناباروري و نازايي انجام شده است را پرداخت مي‌كند. دوره انتظار براي پوشش نازايي بيمه سامان 9 ماه و فرانشيز 10 درصد است. مرداني كه بر اساس تشخيص پزشك مشكل ناباروري دارند نيز مي‌توانند از اين پوشش بيمه تكميلي انفرادي سامان استفاده كنند. بعضي از شركت‌هاي بيمه براي صدور بيمه درمان تكميلي آزمايشي از افراد متقاضي مي‌گيرند و پس از بررسي نتيجه آن مشخص مي‌شود كه فرد مي‌تواند بيمه‌نامه تكميلي را خريداري كند يا خير. بيمه سامان انجام آزمايش را براي بيمه‌گذار الزامي نكرده است. متقاضي پرسشنامه گواهي سلامت را پر مي‌كند. پس از آن وضعيت پزشكي او توسط كارشناسان بررسي شده و در صورت نياز بيمه سامان درخواست انجام آزمايش مي‌دهد.

پوشش ‌هاي بيمه مسافرتي براي انواع سفر تفريحي، سفر تجاري، سفر دانشجويي، سفر ورزشي و سفرهاي بلندمدت ارائه مي‌شود. بيمه مسافرتي براي محافظت از مسافران در برابر انواع خطراتي كه ممكن است در سفر پيش بيايد به كار مي‌رود. براي تضمين سفري امن و يا جبران خسارت‌هايي كه ممكن است در طول سفر پيش بيايد بيمه‌هاي مسافرتي بهترين انتخاب است. انتخاب بهترين بيمه مسافرتي بايد بر اساس نيازهاي افراد و شرايط سفر انجام شود. اما بديهي است مولفه‌هايي همچون كامل بودن پوشش‌هاي بيمه، نحوه آسان پرداخت خسارت و... را بايد حتما مد نظر قرار داد. پيش از انتخاب بيمه مسافرتي شرايط اين بيمه را در شركت‌هاي مختلف بيمه مقايسه كنيد و با توجه به بودجه خود بهترين بيمه مسافرتي را انتخاب كنيد. بيمه مسافرتي مانند بيمه تكميلي درمان پوشش‌هاي متنوعي را براي مسافران ارائه مي‌كند.

پوشش ‌هاي بيمه مسافرتي

شركت‌هاي بيمه خسارت‌هاي زير را در ارتباط با بيمه‌نامه مسافرتي پوشش مي‌دهند: هزينه‌هاي پزشكي: اگر مسافر در اثر بيماري يا بروز حادثه به مراقبت‌هاي پزشكي و بستري شدن در بيمارستان و مراكز درماني نياز داشته باشد، تمام هزينه‌هاي بستري در بيمارستان، درمان، جراحي و... تا سقف تعيين‌شده بيمه‌نامه از سوي شركت بيمه پرداخت خواهد شد. هزينه‌هاي دندان‌پزشكي: اين مورد تنها در صورت نياز به معالجه‌هاي ضروري نظير عفونت شديد دندان و... پرداخت مي‌شود. بيماري‌هاي سخت: اگر مسافر در طول سفر دچار بيماري سختي شود شركت بيمه‌گر بايد با مشورت پزشك متخصص بهترين تصميم را در خصوص درمان بيمار در كشور مبدا يا مقصد اخذ كند. هزينه دارو: بيمه‌گر موظف است در صورت مفقود شدن داروهاي ضروري مسافر هزينه ارسال مجدد آن داروها را پرداخت كند. هزينه مسائل حقوقي: اين هزينه تنها در صورتي كه بيمه مسافرتي شامل پوشش حقوقي باشد پرداخت خواهد شد. اگر مسافر به دليل عدم آشنايي با قوانين كشوري كه به آن سفر كرده دچار مشكلات حقوقي شود شركت بيمه از او حمايت كرده و هزينه‌هاي مربوط به مشاوره، پيگيري پرونده و... را پرداخت مي‌كند. هزينه‌هاي مربوط به تاخير پرواز، بار و مدارك مسافر: با اين پوشش‌ها هزينه ناشي از مفقودي يا سرقت بار و مدارك مسافر و تاخير در زمان حركت از سوي شركت بيمه پرداخت مي‌شود.

ميزان مدت اعتبار بيمه مسافرتي

مدت اعتبار بيمه‌نامه مسافرتي از زمان خروج از كشور آغاز مي‌شود. پس از صدور بيمه‌نامه، مسافر براي خروج از كشور يك فرصت زماني مشخص دارد. اين زمان در شركت‌هاي مختلف بيمه از شش ماه تا يك سال تعيين شده است. اين نكته را در نظر داشته باشيد تمام بيمه‌هاي مسافرتي سفرهاي كمتر از 92 روز متوالي را تحت پوشش قرار مي‌دهند. يعني اگر مدت اعتبار بيمه‌نامه يك سال باشد مسافر بايد هر 92 روز به كشور بازگردد زيرا از روز بعد آن ديگر تحت پوشش بيمه مسافرتي نخواهد بود.

تعيين قيمت بيمه مسافرتي

هزينه بيمه مسافرتي بر اساس سن مسافر، مقصد سفر و مدت سفر تعيين مي‌شود. هر چه سن مسافر بيشتر باشد به دليل احتمال وقوع مشكلات جسمي و بيماري و يا قرار گرفتن در معرض خطرات حين سفر مبلغ حق بيمه بيشتر خواهد بود. مقصد سفر يكي ديگر از عوامل مهم در تعيين هزينه بيمه‌نامه مسافرتي محسوب مي‌شود. اگر مسافر قصد داشته باشد به چندين كشور سفر كند بايد تمام اين كشورها در گروه بيمه خريداري‌شده قرار داشته باشد. بديهي است سفر به كشورهاي بيشتر مبلغ بيمه‌نامه مسافرتي را افزايش خواهد داد. هزينه بيمه‌نامه مسافرتي با توجه به مدت زمان سفر نيز تغيير مي‌كند. هر چه بازه زماني سفر طولاني‌تر باشد طبيعتا هزينه بيشتري بايد پرداخت شود.

بيمه مسافرتي سامان

خريد بيش از شش ميليون بيمه‌نامه مسافرتي سامان نشان‌دهنده مقبوليت عام اين بيمه در ميان مردم است. بيمه سامان با بيش از 55 هزار مركز پزشكي در سراسر جهان به صورت آنلاين ارتباط دارد. خدمات بيمه مسافرتي سامان به صورت 24 ساعته و در تمام روزهاي هفته و مهم‌تر از آن به زبان فارسي انجام مي‌گيرد. كل خسارت در مقصد مسافران پرداخت خواهد شد. بيمه مسافرتي سامان براي انواع سفر چه سفر چندروزه و چه سفر بلندمدت با توجه به نيازهاي مسافران و مشكلات احتمالي كه ممكن است براي آنها پيش بيايد كامل‌ترين بيمه‌نامه مسافرتي را با هزينه‌اي مناسب در اختيار مسافران قرار مي‌دهد. شركت بيمه سامان همچنين پوشش‌هايي نظير بيمه سرقت و آتش‌سوزي منزل در مدت زمان سفر، جبران هزينه كنسل شدن سفر و... را علاوه بر پوشش‌هاي اصلي بيمه‌نامه مسافرتي ارائه مي‌دهد